總共5集，感覺第一集get rich quick快速致富完整梳理了利用人性的弱點(diǎn)的騙局原理最讓我印象深刻。一般時(shí)代交替，人們對(duì)未來充滿不確定的時(shí)段是騙局高發(fā)期，人們擔(dān)心自己錯(cuò)過了某些機(jī)遇。

1.advance fee scams預(yù)付騙局：假扮自己是尼日利亞王子或者佯裝任何有權(quán)勢(shì)的人，只是稍微遇到點(diǎn)困難需要你的幫助，事成之后一定會(huì)好好回報(bào)你。

2.Pump and dump schemes拉高出貨騙局：說服別人投資一些本沒什么價(jià)值的東西，推高價(jià)格，在價(jià)格見頂時(shí)就拋售。在當(dāng)今的加密貨幣中經(jīng)常發(fā)生。

3. Ponzi schemes龐氏騙局：承諾投資的錢會(huì)有非?？捎^的收益來募集資金，但所謂收益的錢只是用新投資者的錢來支付早期的投資者。但如果有足夠多的投資者要求立即收回資金的話，整個(gè)系統(tǒng)就崩潰了。 有些時(shí)候甚至需要幾十年來讓騙局?jǐn)÷丁?008年Bernie Madoff龐氏騙局之王

4.coaching scheme培訓(xùn)騙局：付錢購(gòu)買他們承諾會(huì)給你帶來收入的知識(shí)，但賺錢的項(xiàng)目一般都實(shí)現(xiàn)不了，反而會(huì)被引誘去購(gòu)買越來越貴的所謂進(jìn)階課程。

感覺這些騙局都是生活中很常見的，第二集信用卡也可以讓我有更正確的認(rèn)識(shí)。第三集美國(guó)高利率的助學(xué)貸款和之后的賭博都離我生活比較遠(yuǎn)。第五集退休，只提出了問題也比較難解決吧。

大家加油搞錢！

寫于虎年初五迎財(cái)神的凌晨～（＾Ｏ＾）

EP1.金融詐騙

主要分為①龐氏騙局：利用人們對(duì)美好聲譽(yù)的期望與信任進(jìn)行投資，本質(zhì)是基于信任鏈，為此應(yīng)該積極杜絕“做會(huì)”一類的金融借貸行為。②傳銷騙局：洗腦、賣貨、狼性教育、訴諸權(quán)威（信仰、領(lǐng)袖、目標(biāo)）。③拉高出貨：遠(yuǎn)離 比特幣，殺豬盤，炒鞋，洗錢（美術(shù)品拍賣一類）。

EP2.信用卡

這點(diǎn)要感謝我父母從小的教育，一直以來都是評(píng)估是否值得購(gòu)買再做決定，從來不使用京東白條/花唄/借唄/信用卡等，也從來不開通信用卡，因?yàn)闆]必要。在力所能及的支配范圍內(nèi)，做銀行不喜歡的便利交易者，不要成為循環(huán)借貸者。

EP3.助學(xué)貸款

這點(diǎn)上實(shí)打?qū)嵏惺艿搅宋覀兊闹贫葍?yōu)越性，USA的 7% interest rate太高辣！我們國(guó)家很多還是處于免息貸款，這點(diǎn)上真的還是做的很好的。但是也感受到了對(duì)于文化理解差異太大了，美國(guó)雖然貧富差距很大明面也暴露了資本制度的很多問題，我們有提倡儲(chǔ)蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)，但是太not open，甚至有“家丑不可外揚(yáng)”這種話，以及房地產(chǎn)還有就業(yè)方面的泡沫導(dǎo)致卷上加卷，期待未來辯證可見吧。

EP4.賭博

大致就是博彩業(yè)通過對(duì)科研人員的投資/資助，協(xié)助他們研發(fā)讓人們更加沉迷的博彩系統(tǒng)跟業(yè)務(wù)邏輯，而不是去研究危害與行業(yè)現(xiàn)況。讓他們感受到“先大賺后小虧”或者是“平和、溫柔、漸進(jìn)式虧損”

EP5.退休金

看到片中的數(shù)據(jù)測(cè)算多少有點(diǎn)震驚啊...要攢夠100w dollar退休。那在國(guó)內(nèi)更難了，潤(rùn)真的是有必要考慮的一個(gè)命題。體制內(nèi)外的退休難度真的不是一個(gè)level，主要是還是靠社保、養(yǎng)老基金/401k計(jì)劃、個(gè)人儲(chǔ)蓄、家庭/朋友四大支柱構(gòu)成吧。未來只會(huì)越來越困難。

快速致富：

不同詐騙的類型

從最原始的郵件詐騙，到中獎(jiǎng)詐騙，一個(gè)不存在的國(guó)家，暴富的教育培訓(xùn)（滿足暴富心態(tài)），傳銷（人頭帶人頭并沒有實(shí)際產(chǎn)品產(chǎn)出）新幣種，將毫無價(jià)值的事物推高價(jià)值然后離場(chǎng)

大多數(shù)騙子都出現(xiàn)在戰(zhàn)爭(zhēng)或者疾病流行時(shí)期，或新鮮事物爆發(fā)的時(shí)期

信用卡：

奢侈和便捷的象征

包裝成通往精彩世界的門票

信用卡公司每年做好幾萬實(shí)驗(yàn)“就是為了知道我怎么從每個(gè)人身上賺到更多的錢？”

銀行將用信用卡的人分為兩類人，便利交易者和循環(huán)信貸者

消費(fèi)者很多時(shí)候是短視的，最低還款額度讓你還起來沒完沒了，像“原地長(zhǎng)跑”

最好每次還足每月還款額度或化整為零還款，每月還多少，每周還多少

助學(xué)貸款:

瞄準(zhǔn)低收入人群

退休金：

退休到死亡期間到費(fèi)用

社會(huì)保障信不過，想體面退休，存錢，存錢，存錢

E1：快速致富

??預(yù)付騙局

??拉高出貨（內(nèi)部炒高 高點(diǎn)拋出）：比特幣 炒鞋 殺豬盤

??龐氏騙局（查爾斯龐茲): 把下1個(gè)人的錢給上1個(gè)人當(dāng)作分紅；當(dāng)大部人要回本金，騙資金鏈會(huì)斷裂

??傳銷騙局:拉人入伙 （上面給下面分紅）等級(jí)森嚴(yán)

??培訓(xùn)騙局（培訓(xùn)內(nèi)容根本無法實(shí)現(xiàn)）：成功學(xué) 饑餓營(yíng)銷培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)

How to get rich騙局，兩百多年了還是那些東西。利用人類的焦慮，貪欲和信息不對(duì)稱。比如聲稱遠(yuǎn)方有個(gè)島可以入股，以及現(xiàn)在的各種加密貨幣，里面就給了ONE COIN的例子，騙子只會(huì)堅(jiān)稱自己不是騙子。寫防騙指南的專家也一樣會(huì)被騙。 信用卡。信用卡每年都要進(jìn)行上萬次的測(cè)試，我們每一個(gè)信用卡使用者都在跟公司玩游戲，40%的人會(huì)全款，40%的人會(huì)分期，20%的人不使用。信用卡分期的年利率平均是16%，建議還是全款。 學(xué)生貸款。契機(jī)是當(dāng)年蘇聯(lián)發(fā)射了衛(wèi)星，美國(guó)政府決定要提高大學(xué)教育普及率，最早只是支持工科背景的，1965年開始普及到全部。背著助學(xué)貸款的人有4500萬，經(jīng)濟(jì)危機(jī)，國(guó)家提供的獎(jiǎng)金和補(bǔ)助減少，預(yù)期收入下降，助學(xué)貸款成為大學(xué)生的沉重負(fù)擔(dān)。College is business, 有一種盈利性大學(xué)，大量的經(jīng)費(fèi)都花在廣告和招生上，瞄準(zhǔn)的就是非常弱勢(shì)的群體，單親的父母，低收入低教育水平的勞動(dòng)者，誘導(dǎo)他們貸款入學(xué)，對(duì)未來毫無幫助，這些人畢業(yè)以后，貸款的違約率也是最高的。全美平均十分之一的人會(huì)違約，有色人群中三分之一的人會(huì)違約。越是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的時(shí)期，那些盈利性大學(xué)錢賺的最多。 賭博。玩游戲，多巴胺分泌最高峰的時(shí)候是按下按鈕的那一刻，接下來什么結(jié)果都不重要。游戲的設(shè)計(jì)真是窮盡了人類的各種弱點(diǎn)。研究賭博對(duì)人類影響的機(jī)構(gòu)，經(jīng)費(fèi)都來自于博彩業(yè)，這真是industry capture。最喜歡的就是參與者無止境非常順滑的連續(xù)玩幾十個(gè)小時(shí)，等下了桌子后悔不迭。即使在短時(shí)期內(nèi)你看似打敗了概率贏錢，但只要時(shí)間足夠長(zhǎng)，贏錢的一定是莊家，因?yàn)榇髷?shù)概率才是真理。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，Robinhood這種軟件就是在鼓勵(lì)賭博，連第一次的登錄頁面做的都非常像slot機(jī)器。 退休，1933年Townsend的想法是國(guó)家給每一個(gè)退休人員發(fā)錢，這就是pension，不是所有的人都有，不是所有的行業(yè)都有。1980年的401計(jì)劃，本來只是退休計(jì)劃的一部分，并不能夠代替退休金，而且還要承受股市波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。最重要的其實(shí)還是個(gè)人的儲(chǔ)蓄，但是實(shí)際收入下降，生活成本上升，活著已經(jīng)是入不敷出，又何來儲(chǔ)蓄？到這里感覺跟前面真是連上了，人生沒有多少選擇。上學(xué)要貸款，工作收入低，就容易相信那些騙局，想著賭博發(fā)財(cái)，錢不夠用了，就去信用卡借，最后發(fā)現(xiàn)退休沒有保障。人生真是處處艱難。

1??快速致富：龐氏騙局…：歷史上總是會(huì)有許多關(guān)于快速致富的騙子，用自薦、客戶的滿意評(píng)價(jià)、刺激你的緊迫感…等等手段向你推銷快速致富的捷徑?，F(xiàn)在的科技時(shí)代讓這些騙局的實(shí)現(xiàn)變得越來越輕松。所以提高自己的防詐騙能力非常重要，當(dāng)然啦，國(guó)家社會(huì)也要加大防詐騙宣傳進(jìn)，相關(guān)法律也要跟進(jìn)，加強(qiáng)監(jiān)管。

2??信用卡??：30%的美國(guó)人拿不出400美元應(yīng)急，所以信用卡成為了他們的救星，把信用卡當(dāng)作儲(chǔ)蓄卡來用，但是用這種方式救急，代價(jià)是很高的。

3??助學(xué)貸款：不到15年的時(shí)間，助學(xué)貸款需要還的錢翻了兩倍。許多美國(guó)大學(xué)畢業(yè)生在畢業(yè)多年后仍深陷助學(xué)貸款的陷阱中。那么，不上大學(xué)的人是否就可以避免承擔(dān)債務(wù)了呢？數(shù)據(jù)顯示沒上大學(xué)的人的情況急劇下降，尤其在大環(huán)境越來越惡劣、競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的情況下，他們必須上大學(xué)，而上大學(xué)，她們必須通過貸款的方式才能付得起學(xué)費(fèi)。上不上大學(xué)就成為了一個(gè)偽選擇。（美國(guó)的助學(xué)貸款始于與蘇聯(lián)太空競(jìng)賽的背景中，美國(guó)政客意識(shí)到只有教育才能培養(yǎng)人才去贏得“太空競(jìng)賽”）

研究表明，領(lǐng)取助學(xué)貸款的人當(dāng)中大約8%入讀了營(yíng)利性學(xué)校（???把更多經(jīng)費(fèi)花在打廣告、做營(yíng)銷而非教育上的學(xué)校，這類院校把目標(biāo)瞄準(zhǔn)低收入人群，告訴他們可以利用空余時(shí)間去上學(xué)拿到文憑，從此通向光明人生。），但是這類人群在他們的助學(xué)貸款違約中占到30%。

一個(gè)神奇的現(xiàn)象：助學(xué)貸款中欠款最多的人群反而不會(huì)違約，因?yàn)樗麄兘邮苓^更高等的教育，有更高的收入。而欠款最低的人群往往違約率最高。

助學(xué)貸款這個(gè)本該幫助弱勢(shì)群體的系統(tǒng)，卻成為了嚴(yán)重影響大學(xué)生生活的罪魁禍?zhǔn)住？梢哉f助學(xué)貸款釀造了一場(chǎng)學(xué)生債務(wù)危機(jī)。

教育應(yīng)該是為了公益利益的，不僅為了國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，也是為了讓國(guó)家能在國(guó)際社會(huì)上競(jìng)爭(zhēng)。幸運(yùn)的是越來越多政客意識(shí)到這個(gè)問題。一位政客說道“就在我坐在這里的時(shí)候，就在這張椅子上，我還常還了一筆助學(xué)貸款。”拜登說“任何一個(gè)在教育上超越我們的國(guó)家，都會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中打敗我們?！狈治鲲@示，盡管對(duì)低收入學(xué)生免費(fèi)提供公立大學(xué)教育機(jī)會(huì)要花費(fèi)數(shù)十億美元，但十年之內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)收支平衡，因?yàn)樾碌拇髮W(xué)畢業(yè)生或成為納稅人。對(duì)于已經(jīng)負(fù)債的人，拜登說他希望至少免除他們一部分的債務(wù)。數(shù)據(jù)表明，如果免除學(xué)生債務(wù)，每年將會(huì)有八百到一千億美元回流到經(jīng)濟(jì)循環(huán)之中，這將會(huì)看到增長(zhǎng)的GDP。

4??賭博??gamble：

跟玩家比起來，賭場(chǎng)??更像是放長(zhǎng)線釣大魚的方式。（如延長(zhǎng)你在賭場(chǎng)的時(shí)間去放大你輸錢的概率）

數(shù)據(jù)顯示在賭場(chǎng)附近沾染上賭癮的概率是不住在賭場(chǎng)附近沾染上賭癮概率的兩倍有多。（1??跟我們說的“近朱者赤近墨者黑”一個(gè)道理2??現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)賭場(chǎng)相當(dāng)于無限靠近我們，即大大加大了人們沾染賭癮的概率。）

5??退休：

我覺得像歐洲那邊國(guó)家的人還挺慘的。不能存錢，因?yàn)槭⑿胸?fù)利率，普通人被迫培養(yǎng)財(cái)富觀念。我想說的是凡事是有兩面性呀，可是如果真的沒有可投資機(jī)會(huì)了呢，這些人要怎么辦呢？投資股票基金？購(gòu)買債券？這難道不是應(yīng)該交給專業(yè)的人做的事情嗎？（銀行商行投行———相當(dāng)于放大道德風(fēng)險(xiǎn)/委托風(fēng)險(xiǎn)從而更加刺激金融風(fēng)險(xiǎn)—這樣真的好嗎？）

我覺得這集之后的姐姐說的對(duì)“要使得最需要得到政府保障的人群得到了保障”（因?yàn)樗麄兪沁@個(gè)社會(huì)最需要幫助的人—-可以利用加大稅收階級(jí)的差距去縮減貧富差距—-但我又覺得這太難了，在資本主義國(guó)家講共同富裕屬實(shí)是我瘋了）